上月股市波動,恆指一度跌至萬八點水平,引用「股神」巴菲特名句「別人恐懼我貪婪」,有客戶就認為這是入市良機,但彈藥不足,需尋求協助以樓按套現,希望取得更多資金入市撈底。這名客戶是全職家庭主婦,沒有收入,而且已達65歲退休之齡,她持有一個沒有按揭的現契自住物業,是否可行呢?

按一般情況,客戶已退休沒有入息,如要以現契物業套現,行內簡稱是「資產審批」按揭,按揭成數最高可達40%。不過,如客戶只有一層現契物業,沒有其他資產或現金,普遍銀行都只願意批出25%樓按,如客戶想要套現更多資金,需有其他的資產證明。

綜合不同銀行的要求,客戶要做到以下3項中的其中一項,才可獲批出最高40%按揭。第一,有多於15%物業價值的資產,資產的定義包括現金、股票、基金、所持保險的現金價值等;第二,有足夠兩年供款的資金;第三,有足夠支持40%按揭供款的租金收入。

另外,由於客戶已屆退休年齡,多數銀行計算按揭年期時,皆是以75減年齡,最後我們為客戶爭取到銀行可以80減年齡去計算,並成功批出15年按揭,成數40%,貸款額約500萬元,息率是銀行同業拆息(H)加1.3釐,更有1%現金回贈。整個批核時間約一個月,雖然股市由低位回升了一點,但客戶認為仍是入市時機。

有意作「資產審批」按揭的人士,要留意上述3項的資金證明要求,都需要較多的文件整理步驟及要配合按揭年期,去計算出哪一項較配合客戶自身情況,建議找專業人士協助,可令按揭流程更簡單及順利。

利嘉閣按揭代理董事總經理 黃詠欣