中國民生銀行
中國民生銀行於1996年1月12日在北京正式成立，是中國第一家主要由民營企業發起設立的全國性股份制商業銀行，也是嚴格按照中國《公司法》和《商業銀行法》設立的一家現代金融企業。
23年來，伴隨着中國經濟快速發展，在廣大客戶和社會各界的支持下，中國民生銀行砥礪奮進，开拓創新，從當初只有13.8億元資本金的一家小銀行，發展成爲總資產規模超6.3萬億元、淨資產逾4800億元、分支機構近2700家、員工超過5.7萬人的大型商業銀行，在英國《銀行家》雜志“全球1000家大銀行”排名中居第28位，在美國《財富》“世界500強企業”排名中居第232位。
作爲中國銀行業改革試驗田，中國民生銀行秉持“爲民而生、與民共生”的企業使命，堅持以改革創新爲己任，致力於爲中國銀行業探索現代商業銀行建設之路，致力於爲客戶提供專業特色的現代金融服務，致力於爲投資者創造更高的市場價值和投資回報。2000年12月19日，中國民生銀行A股股票（代碼：600016）在上海證券交易所掛牌上市。2005年10月26日，中國民生銀行完成股權分置改革，成爲國內首家實施股權分置改革的商業銀行。2009年11月26日，中國民生銀行H股股票（代碼：01988）在香港證券交易所掛牌上市。上市以來，中國民生銀行致力於完善公司治理，大力推進改革轉型，取得了良好經營業績，成爲中國證券市場中備受關注和尊敬的上市公司。
隨着中國經濟由高速增長階段轉向高質量發展階段，中國銀行業面臨的經濟金融環境發生深刻變化，商業銀行紛紛加快战略轉型步伐。2015年6月，中國民生銀行啓動鳳凰計劃，推動全行業務發展方式和經營管理模式轉型。到2017年底，鳳凰計劃30個項目全面完成並取得預期成效。2018年4月，中國民生銀行董事會審議通過《改革轉型暨三年發展規劃方案》，圍繞“民營企業的銀行、科技金融的銀行、綜合服務的銀行”三大战略定位，全面推進改革轉型落地實施，开啓高質量發展新徵程。
成爲“民營企業的銀行”：中國民生銀行堅持民企战略不動搖，根植民企、與民共生，聚焦優質大中型民企、核心企業供應鏈上下遊、小微企業，通過爲民企客戶及企業高管提供一體化、個性化、綜合化金融服務，做民營企業及其企業家的金融管家；不斷創新體制機制和商業模式，持續提升民企服務專業化能力，成爲民企客戶的主辦銀行、民企客戶心中的首選銀行。
成爲“科技金融的銀行”：中國民生銀行堅持“數據+技術”雙輪驅動，大力發展直銷銀行、小微线上微貸、信用卡线上獲客等業務，做強科技金融，打造在行業中領先地位；組建民生科技公司，以金融雲爲紐帶，爲客戶提供“科技+金融”綜合生態服務；加強科技能力建設，自主研發國內領先的分布式核心系統，助推科技賦能業務，提高金融服務智能化水平，打造中國具有最佳客戶體驗的互聯網銀行。
成爲“綜合服務的銀行”：中國民生銀行加快業務多元化布局，覆蓋信托、租賃、基金、資管等領域，實現集團一體化綜合服務；建立“一個民生”的交叉銷售和業務協同體系，推動各業務板塊間、各經營機構間、總行和附屬公司之間的交叉銷售與協同，爲客戶提供“商行+投行+交易銀行”、“融資+融智+融商”綜合化金融服務；以客戶爲中心，前中後台協同一致，爲客戶提供一體化、綜合化服務。
一年多來，中國民生銀行全面落實战略定位，全面實施改革轉型，全面聚焦重點業務，各業務板塊發展態勢良好。
一是公司銀行板塊，中國民生銀行扎實推進民企战略，強化客群分層經營，優化資產業務結構，加快產品創新升級，推動業務模式從粗放型向資本節約型轉變，持續做大做強公司業務。截至2019年6月末，全行對公存款總額27379.35億元，比上年末增加1762.94億元；境內有余額對公存款客戶123萬戶，比上年末增加6.21萬戶；境內有余額一般貸款客戶9094戶，战略民企客戶650戶，中小企業客戶逾14萬戶；對公貸款總額18881.70億元，其中對公一般貸款總額17621.15億元，比上年末增加353.96億元。
投資銀行方面，中國民生銀行高效推進投行業務體制改革，優化以資本市場四大重點業務領域、發債和證券化兩大重點產品爲支柱的多層次投行業務與產品體系，助力公司業務轉型發展。2019年上半年，銀行間債券市場承銷發行規模2192.18億元，銀行間債券市場主承銷商排名提升至第3位。資產證券化方面，產品創新不斷突破，成功投資全國首單可擴募物流倉儲REITs項目和銀行間市場首單高速公路公募證券化項目。
交易銀行方面，中國民生銀行持續提升產品服務能力，着力打造“結算+融資”、“境內+境外”、“數字化+場景化”的交易銀行。一是推進“單一窗口”金融服務、全球現金管理、民生環球速匯等創新產品的綜合運用。二是豐富“通”、“聚”、“盈”結算與現金管理產品體系，完善“房管通”、“招標通”、“大額存單”等產品功能。三是推動國內保函、國內信用證、保理等產品的場景化適配和電子化升級。四是提升業務自助性和操作標准化水平，不斷升級數字化服務能力。
供應鏈金融方面，中國民生銀行深耕汽車、建築、醫藥、白酒、家電等重點行業，完善“融資產品E系列+結算+增值”的產品服務體系，豐富“信融E”、“倉單E”、“訂單E”等產品。圍繞客戶金融需求挖掘、綜合布放推廣產品、優化業務流程、提升風險管控、增強市場對接能力等方面，規劃設計新供應鏈金融平台，構建產融結合生態服務。
二是零售銀行板塊，中國民生銀行堅持客群經營，着力推進零售垂直化管控變革；加快財富管理業務發展，不斷夯實財富管理+資產業務雙輪驅動基礎；強化科技賦能，加快數據化、线上化、場景化金融服務建設。截至2019年6月末，全行零售非零客戶4006.17萬戶，比上年末增加166.72萬戶；管理個人客戶金融資產17240.30億元，比上年末增加739.10億元；零售存款總額7560.88億元，比上年末增加1059.00億元；其中，儲蓄存款6542.04億元，比上年末增加889.28億元。
小微金融業務方面，中國民生銀行積極踐行國家普惠金融發展战略，始終突出小微金融战略定位，深入推進“小微金融3.0”模式，強化客群綜合經營，提升數據與系統對業務的支撐，增強小微金融线上化、綜合化服務能力。截至2019年6月末，全行小微貸款4249.55億元，比上年末增加180.17億元。
信用卡業務方面，中國民生銀行扎實推進信用卡業務模式轉型，圍繞千禧客群、高收益客群、高端客群等目標價值客群，提升精准獲客水平。上线場景金融業務系統，建立了基於线上、线下優質商戶的場景化獲客、分期、特惠業務體系，業務效率及客戶體驗業內領先。截至2019年6月末，全行信用卡發卡數5427.03萬張；2019年上半年新增發卡472.31萬張，實現交易額11934.14億元，應收账款余額4170.40億元，比上年末增長6.05%。
私人銀行業務方面，中國民生銀行深入推進財富管理業務的客戶分層管理體系改革、企業家客群綜合服務與公私聯動機制改革、順應資管新規下的產品體系改革，提升產品配置能力，優化銷售渠道建設，着力打造智慧私銀驗。截至2019年6月末，私人銀行達標客戶數20382戶，較上年末增長5.88%；金融資產管理規模3774.87億元。
社區金融業務方面，中國民生銀行全面推進社區金融商業模式升級，推動社區網點持續健康經營。截至2019年6月末，持有牌照的社區支行1254家，小微支行153家；社區（小微）支行金融資產余額2667.34億元，網均金融資產1.90億元，客戶數達653.67萬戶。
三是金融市場板塊，中國民生銀行合理安排投資業務增長，提升投資業務效率。截至2019年6月末，全行交易和銀行账簿投資淨額21,605.64億元，比上年末增加2,061.82億元，增幅10.55%；交易和銀行账簿投資淨額在總資產中佔比較上年末上升1.51個百分點。
同業業務方面，中國民生銀行堅持客群和產品“雙輪驅動”，做優同業業務結構，實現同業業務穩健發展。截至2019年6月末，同業負債規模16560.14億元，比上年末增長2.50%；同業資產規模3335.25億元，比上年末減少1.19%；2019年上半年發行同業存單265期，累計發行規模3887.56億元；余額4651.80億元，較上年末增長6.70%。
資產托管業務方面，中國民生銀行積極把握理財淨值化轉型的战略機遇，重點布局公募基金、銀行理財、資產證券化等托管產品，實現資產托管業務快速發展。截至2019年6月末，全行資產托管規模余額93491.26億元，養老金業務托管規模爲4353.68億元，管理個人账戶數量18.08萬戶。
理財業務方面，中國民生銀行積極推動理財產品淨值化轉型，豐富淨值型產品系列，淨值型產品規模持續增長、譜系不斷健全。緊密圍繞國家重大战略，通過理財資金直接或間接參與多種金融工具，鼎力支持實體經濟發展。截至2019年6月末，全行理財產品存續規模8641.28億元。
貴金屬及外匯交易方面，2019年上半年中國民生銀行場內黃金交易量1543.67噸，白銀交易量3458.91噸，交易金額4678.42億元，爲上海黃金交易所前5大交易商，也是上海期貨交易所最爲活躍的自營交易商之一、國內重要的大額黃金進口商之一。2019年上半年，全行境內即期結售匯交易量3278.58億美元，同比增長19.18%；人民幣外匯期權交易量588.30億美元，交易量在同業中排名第4。
四是網絡金融板塊，中國民生銀行強化“科技金融的銀行”战略實施力度，積極探索應用前沿金融科技，持續創新直銷銀行、零售網絡金融、公司網絡金融、網絡支付等產品服務體系，網絡金融整體服務能力提升明顯，市場規模和品牌影響力穩居商業銀行第一梯隊。截至2019年6月末，直銷銀行客戶數2406.29萬戶，管理金融資產1272.38億元；個人電子銀行客戶數5210.54萬戶，企業網銀籤約客戶126.28萬戶，跨行通客戶數439.56萬戶。2019年上半年，個人電子銀行客戶交易筆數1.71億筆，交易金額3.24萬億元；跨行通累計交易量411.69億元，網絡支付累計交易量3.29萬億元，客戶交易活躍度保持行業領先。
五是海外業務板塊，中國民生銀行香港分行不斷完善公司、金融市場、私人銀行及財富管理三大業務，銀團貸款、並購貸款、結構化融資等投行類業務實現良好發展。截至2019年6月末，香港分行債券投資余額595.45億港元，中資境外債券承銷規模全球排名上升至16位，城投類美元債承銷規模躍居市場第一位；個人財富管理客戶开戶數突破5萬戶，存款達40.80億港元。
六是綜合化經營方面，中國民生銀行建立了“一個民生”協同體系，推動各業務板塊間、各經營機構間、母行和各附屬公司之間的交叉銷售與協同。民生金融租賃聚焦飛機、船舶、車輛三大战略領域，搭建了經營性租賃、融資租賃、資產交易三大體系。民生加銀基金中長期投資業績優異，贏得了投資者和業界對投資能力和綜合實力的充分肯定。民生加銀資管發展勢頭良好，2019年6月末資產管理規模達552.11億元。作爲中國民生銀行在香港設立的全資子公司，民銀國際實現了證券承銷與發行、香港上市保薦、並購重組財務顧問等業務較快增長，打造了投資銀行服務品牌。29家民生村鎮銀行不斷優化管理體系和機制，完善科技系統功能，成爲中國民生銀行品牌與服務在縣域的有效延伸。
23年來，中國民生銀行在經濟金融轉型變革的大潮中把脈方向、聚合資源、創新求變、探路前行，實現了規模和效益持續增長。截至2019年6月末，中國民生銀行總資產規模63406.58億元，比上年末增加3458.36億元；2019年上半年實現淨利潤316.23億元，同比增加20.05億元。
23年來，中國民生銀行堅持以感恩之心回饋社會，傾情开展精准扶貧，探索建立了以教育扶貧、健康扶貧、技能扶貧、黨建扶貧、金融扶貧、產業扶貧、消費扶貧、電商扶貧、就業扶貧爲主要特色的“九位一體”扶貧模式。同時，持續开展“ME公益創新資助計劃”、百年巨匠、美麗鄉村、先心病兒童救治等特色公益活動，成爲金融反哺社會的重要參與者和推動者。
展望未來，中國民生銀行將以習近平新時代中國特色社會主義思想爲指導，深入貫徹落實黨的十九大精神和全國金融工作會議精神，銳意改革創新，全面战略轉型，努力建設成爲一家特色鮮明、價值成長、持續創新的標杆性銀行，實現“長青銀行、百年民生”的宏偉愿景，爲客戶創造更大價值，爲投資者實現更高回報。
